Tecnología

GARANTÍAS

Gestión integral de garantías y respaldos crediticios

El módulo Garantías permite administrar de forma centralizada las garantías asociadas a las operaciones financieras de la institución, manteniendo la información necesaria para su identificación, valoración, vinculación y seguimiento.

Comprende la gestión de todo el ciclo de vida de las garantías, desde su registro y constitución hasta su modificación, liberación o cancelación, manteniendo el control de sus características, condiciones, valores, estados y relaciones con las operaciones que respaldan.

Su alto nivel de parametrización permite a cada institución definir diferentes tipos de garantías, características, condiciones y reglas de gestión, adaptándolos a sus políticas crediticias, operativas y de riesgo, así como a los requerimientos aplicables a cada tipo de operación.

Principales capacidades

✓ Gestión integral del ciclo de vida de las inversiones a plazo.

✓ Parametrización de productos, plazos, condiciones financieras y reglas de operación.

✓ Administración del capital, rendimientos y condiciones asociadas a cada operación.

✓ Gestión de vencimientos, renovaciones y demás eventos asociados al producto.

✓ Administración de las condiciones, controles y restricciones aplicables durante la vigencia de la inversión.

✓ Procesamiento y control de las operaciones que afectan las inversiones.

✓ Consulta y seguimiento de la información e historial de las operaciones.

✓ Disponibilidad de la información para los diferentes módulos, procesos y canales de ZIMA.

✓ Adaptación de productos y procesos a los requerimientos operativos, comerciales y regulatorios de cada institución.

Parametrización para diferentes productos de inversión

Inversiones a Plazo Fijo permite a la institución configurar diferentes productos sobre una misma estructura funcional, definiendo sus plazos, condiciones financieras, reglas y características de acuerdo con el segmento, mercado o estrategia de captación al que estén dirigidos.

Esta capacidad facilita la creación y evolución de productos mediante parametrización, permitiendo responder a diferentes necesidades comerciales y financieras sin depender de una estructura rígida para cada producto.

Administración durante todo el plazo

El módulo mantiene centralizada la información necesaria para administrar cada inversión durante toda su vigencia, considerando las condiciones establecidas desde su constitución y los diferentes eventos que pueden producirse hasta su vencimiento o finalización.

Esto permite que los procesos relacionados con las inversiones se gestionen de forma consistente dentro de ZIMA y que su información esté disponible para los demás procesos del Core Bancario que la requieran.

INVERSIONES A PLAZO FIJO

Gestión integral de inversiones y depósitos a plazo

El módulo Inversiones a Plazo Fijo permite administrar de forma integral los productos mediante los cuales la institución recibe recursos por un período determinado, bajo las condiciones financieras establecidas para cada operación.

Comprende la gestión de todo el ciclo de vida de la inversión, desde su constitución y administración hasta su vencimiento, renovación o cancelación, manteniendo el control de capital, plazos, rendimientos, condiciones y demás información necesaria para su operación dentro del Core Bancario.

Su alto nivel de parametrización permite a cada institución definir diferentes productos, características, condiciones financieras y reglas de operación, adaptándolos a sus políticas comerciales y financieras, segmentos de clientes y estrategias de captación.

Principales capacidades

✓ Gestión integral del ciclo de vida de las inversiones a plazo.

✓ Parametrización de productos, plazos, condiciones financieras y reglas de operación.

✓ Administración del capital, rendimientos y condiciones asociadas a cada operación.

✓ Gestión de vencimientos, renovaciones y demás eventos asociados al producto.

✓ Administración de las condiciones, controles y restricciones aplicables durante la vigencia de la inversión.

✓ Procesamiento y control de las operaciones que afectan las inversiones.

✓ Consulta y seguimiento de la información e historial de las operaciones.

✓ Disponibilidad de la información para los diferentes módulos, procesos y canales de ZIMA.

✓ Adaptación de productos y procesos a los requerimientos operativos, comerciales y regulatorios de cada institución.

Parametrización para diferentes productos de inversión

Inversiones a Plazo Fijo permite a la institución configurar diferentes productos sobre una misma estructura funcional, definiendo sus plazos, condiciones financieras, reglas y características de acuerdo con el segmento, mercado o estrategia de captación al que estén dirigidos.

Esta capacidad facilita la creación y evolución de productos mediante parametrización, permitiendo responder a diferentes necesidades comerciales y financieras sin depender de una estructura rígida para cada producto.

Administración durante todo el plazo

El módulo mantiene centralizada la información necesaria para administrar cada inversión durante toda su vigencia, considerando las condiciones establecidas desde su constitución y los diferentes eventos que pueden producirse hasta su vencimiento o finalización.

Esto permite que los procesos relacionados con las inversiones se gestionen de forma consistente dentro de ZIMA y que su información esté disponible para los demás procesos del Core Bancario que la requieran.

PRÉSTAMOS Y COBRANZAS

Gestión integral del crédito y la cartera

El módulo Préstamos y Cobranzas permite administrar de forma integral los productos de financiamiento de la institución, cubriendo su ciclo de vida desde la originación y formalización de la operación hasta su administración, recuperación y cancelación.

Permite gestionar las condiciones financieras y operativas de cada producto y operación, manteniendo el control de saldos, obligaciones, pagos, vencimientos y demás información necesaria para el seguimiento de la cartera dentro del Core Bancario.

Su alto nivel de parametrización permite a cada institución definir diferentes productos, condiciones, reglas y esquemas de operación, adaptándolos a sus políticas comerciales, crediticias, operativas y de riesgo, así como a las características de los diferentes segmentos de clientes.

Principales capacidades

✓ Gestión integral del ciclo de vida de las operaciones de financiamiento.

✓ Parametrización de productos, condiciones financieras y reglas de operación.

✓ Administración de las condiciones y obligaciones asociadas a cada operación.

✓ Gestión de saldos, pagos, vencimientos y comportamiento de las operaciones.

✓ Procesamiento y control de las operaciones que afectan la cartera.

✓ Gestión y seguimiento de los procesos de cobranza y recuperación.

✓ Administración de las diferentes condiciones, controles y tratamientos aplicables durante la vida del financiamiento.

✓ Consulta y seguimiento de la información e historial de las operaciones.

✓ Disponibilidad de la información para los diferentes módulos, procesos y canales de ZIMA.

✓ Adaptación de productos y procesos a los requerimientos operativos, comerciales, de riesgo y regulatorios de cada institución.

Parametrización para diferentes productos de financiamiento

Préstamos y Cobranzas permite a la institución configurar diferentes productos de financiamiento sobre una estructura funcional común, definiendo sus características, condiciones financieras, reglas y formas de operación de acuerdo con el segmento, finalidad o estrategia comercial a la que estén dirigidos.

Esta capacidad facilita la creación y evolución de productos de crédito mediante parametrización, permitiendo responder a diferentes modelos de financiamiento sin depender de una estructura rígida para cada producto.

Administración y seguimiento de la cartera

El módulo mantiene centralizada la información necesaria para administrar y dar seguimiento a las operaciones durante toda su vigencia, considerando su situación, obligaciones, pagos, vencimientos y las condiciones que determinan su comportamiento dentro de la cartera.

Los procesos de cobranza forman parte de esta gestión, permitiendo realizar el seguimiento y tratamiento de las obligaciones de acuerdo con las políticas y reglas definidas por la institución, manteniendo una visión consistente de la operación desde su otorgamiento hasta su recuperación o cancelación.

CUENTAS CORRIENTES

Gestión integral de cuentas corrientes y su operación

El módulo Cuentas Corrientes permite administrar de forma integral los productos de cuenta corriente ofrecidos por la institución, considerando las condiciones financieras, operativas y de control propias de este tipo de producto.

Comprende la gestión de todo el ciclo de vida de las cuentas, desde su apertura y administración hasta su cancelación, manteniendo el control de saldos, movimientos, disponibilidad de fondos, condiciones y demás información necesaria para su operación dentro del Core Bancario.

Su alto nivel de parametrización permite a cada institución definir diferentes productos, características, condiciones y reglas de operación, adaptándolos a sus políticas comerciales, operativas y de riesgo, segmentos de clientes y requerimientos particulares.

Principales capacidades

✓ Gestión integral del ciclo de vida de las cuentas.

✓ Administración de saldos, movimientos y disponibilidad de fondos.

✓ Parametrización de productos, características, condiciones financieras y reglas de operación.

✓ Gestión de las condiciones, controles y restricciones aplicables a la operación de las cuentas.

✓ Administración de titulares y relaciones de las personas con las cuentas.

✓ Procesamiento y control de las operaciones que afectan las cuentas y sus saldos.

✓ Consulta y seguimiento de la información y del historial de las cuentas.

✓ Disponibilidad de las cuentas para los diferentes módulos, procesos y canales de ZIMA.

✓ Adaptación de productos y procesos a los requerimientos operativos, comerciales y regulatorios de cada institución.

Parametrización para diferentes productos y condiciones de operación

Cuentas Corrientes permite a la institución configurar diferentes productos sobre una misma estructura funcional, estableciendo sus características, condiciones financieras, reglas y controles de acuerdo con el segmento, mercado, perfil del producto o estrategia comercial al que estén dirigidos.

Esta capacidad permite administrar distintas modalidades y condiciones de cuenta corriente mediante parametrización, facilitando la evolución de los productos y su adaptación a las políticas y necesidades de cada institución.

Control de la operación de las cuentas

La naturaleza de las cuentas corrientes requiere administrar diferentes condiciones, reglas, controles y restricciones que determinan la forma en que pueden operar. ZIMA permite gestionar estos elementos como parte de la operación del producto, manteniendo centralizada la información necesaria para su procesamiento y control.

Las cuentas se encuentran disponibles para los diferentes procesos y canales de ZIMA que requieran consultar, validar o realizar operaciones sobre ellas, manteniendo una operación consistente independientemente del canal o proceso desde el cual se originen.

CUENTAS A LA VISTA

Gestión integral de cuentas y productos a la vista

El módulo Cuentas a la Vista permite administrar de forma integral los productos financieros en los que los recursos del cliente se mantienen disponibles de acuerdo con las condiciones establecidas por la institución.

Comprende la gestión de todo el ciclo de vida de las cuentas, desde su apertura y administración hasta su cancelación, manteniendo el control de saldos, movimientos, disponibilidad de fondos, condiciones y demás información necesaria para su operación dentro del Core Bancario.

Su alto nivel de parametrización permite a cada institución definir y administrar diferentes productos, características, condiciones y reglas de operación, adaptándolos a sus políticas comerciales y operativas, segmentos de clientes y requerimientos particulares, sin limitar su gestión a una estructura rígida de producto.

Principales capacidades

✓ Gestión integral del ciclo de vida de las cuentas.

✓ Administración de saldos, movimientos y disponibilidad de fondos.

✓ Parametrización de productos, características, condiciones financieras y reglas de operación.

✓ Gestión de las condiciones, controles y restricciones aplicables a la operación de las cuentas.

✓ Administración de titulares y relaciones de las personas con las cuentas.

✓ Procesamiento y control de las operaciones que afectan las cuentas y sus saldos.

✓ Consulta y seguimiento de la información y del historial de las cuentas.

✓ Disponibilidad de las cuentas para los diferentes módulos, procesos y canales de ZIMA.

✓ Adaptación de productos y procesos a los requerimientos operativos, comerciales y regulatorios de cada institución.

Parametrización para diferentes productos y modelos de negocio

Cuentas a la Vista permite a la institución configurar diferentes productos sobre una misma estructura funcional, definiendo sus características, condiciones y reglas de operación de acuerdo con el segmento, mercado o estrategia comercial al que estén dirigidos.

Esta capacidad facilita la creación y evolución de la oferta de productos mediante parametrización, permitiendo responder a diferentes necesidades comerciales y operativas sin depender de una estructura rígida para cada producto.

Integrado a la operación transaccional

Las cuentas administradas por el módulo se encuentran disponibles para los diferentes procesos y canales de ZIMA que requieran consultar, validar o realizar operaciones sobre ellas. La información y los saldos se mantienen centralizados dentro del Core, permitiendo que las operaciones se procesen de manera consistente independientemente del canal o proceso desde el cual se originen.

PERSONAS

Gestión integral y centralizada de personas naturales y jurídicas

El módulo Personas constituye la fuente central de información de las personas naturales y jurídicas relacionadas con la institución financiera. Permite registrar, administrar, consultar y mantener de forma estructurada la información necesaria para identificarlas, conocerlas y soportar los diferentes procesos financieros en los que participan.

Su alcance va más allá de los datos generales de identificación y contacto. Permite administrar información personal, económica, financiera, comercial y relacional, con el nivel de detalle que cada institución requiera según el tipo de persona y los procesos en los que interviene.

La información administrada por Personas queda disponible para los distintos módulos de ZIMA y puede ser utilizada en procesos como la contratación y administración de productos financieros, evaluación y otorgamiento de financiamiento, análisis y clasificación de riesgo, cumplimiento normativo y demás operaciones que requieran información de la persona.

Principales capacidades

✓ Administración integral de personas naturales y jurídicas.

✓ Gestión estructurada de información general, económica, financiera, comercial y relacional.

✓ Administración de información requerida para procesos de evaluación, financiamiento y clasificación de riesgo.

✓ Gestión de relaciones y vínculos entre personas.

✓ Consulta y actualización centralizada de la información.

✓ Disponibilidad de la información para los diferentes módulos y procesos del Core Bancario.

✓ Configuración de información adicional de acuerdo con los requerimientos de cada institución.

✓ Adaptación a requerimientos de información establecidos por la normativa y los organismos de control de cada jurisdicción.

Una fuente común para los diferentes procesos

La información de cada persona se administra centralmente y queda disponible para los módulos de ZIMA que la requieran. De esta manera, los diferentes procesos trabajan sobre una fuente común de información, evitando mantener de forma independiente los mismos datos en cada módulo y favoreciendo su consistencia y actualización.

Información adaptable a cada institución

ZIMA proporciona una estructura base para la administración de Personas, pero no limita a la institución a un conjunto cerrado de información. El módulo permite configurar e incorporar información adicional de acuerdo con sus necesidades operativas, comerciales, financieras, de riesgo o de cualquier otro proceso que requiera información específica de la persona.

Esta capacidad también permite responder a requerimientos de información derivados de la normativa y de los organismos de control de cada jurisdicción, facilitando la adaptación del módulo a las particularidades de cada institución y país.

REPORTES REGULATORIOS

Gestión y generación de información para organismos de control

El módulo Reportes Regulatorios permite gestionar, estructurar y generar la información requerida por los organismos de control y supervisión a los que está sujeta la institución financiera, facilitando el cumplimiento de sus obligaciones periódicas y requerimientos de información.

El módulo utiliza la información disponible en los diferentes procesos de ZIMA para conformar los reportes regulatorios de acuerdo con las estructuras, criterios y formatos establecidos por cada organismo de control, reduciendo la necesidad de consolidaciones y procesos externos al Core Bancario.

Su diseño permite responder a diferentes marcos regulatorios y jurisdicciones, considerando que los requerimientos de información pueden variar entre países, organismos de control y tipos de institución financiera.

Principales capacidades

✓ Generación de reportes e información requerida por organismos de control y supervisión.

✓ Obtención y consolidación de información proveniente de los diferentes módulos y procesos del Core Bancario.

✓ Estructuración de la información de acuerdo con los requerimientos regulatorios aplicables.

✓ Configuración de reportes conforme a las necesidades de cada institución y jurisdicción.

✓ Generación de información en las estructuras y formatos requeridos para su presentación a los organismos correspondientes.

✓ Validación de la información previa a la generación de los reportes regulatorios.

✓ Consulta y generación de información correspondiente a diferentes períodos de reporte.

✓ Adaptación a modificaciones y nuevos requerimientos establecidos por los organismos de control.

Información integrada desde el Core Bancario

Reportes Regulatorios puede utilizar la información administrada por los diferentes módulos de ZIMA para consolidar los datos necesarios para cada requerimiento regulatorio. Esto permite que la generación de información para los organismos de control forme parte de los procesos del Core y no dependa exclusivamente de consolidaciones manuales o sistemas externos.

Adaptable a diferentes marcos regulatorios

Los requerimientos regulatorios evolucionan y pueden variar significativamente entre jurisdicciones. Por ello, el módulo está concebido para configurar y adaptar la información, estructuras y reportes requeridos por cada organismo de control, de acuerdo con las disposiciones aplicables a la institución.

Esta capacidad permite incorporar nuevos requerimientos o adecuar los existentes conforme evoluciona la regulación, facilitando la operación de ZIMA en diferentes instituciones y países.